马来蓝卡教你财富积累
2014-01-17

　　我们以两个人作为例子（彼得和力奇），他们均有传统的风险投资组合。他们两人同样努力工作、控制开支、延迟满足自己的需求及努力为自己的退休生活储存10万令吉。他们的区别如下：

　　【彼得相信“现金是王”】
　　相信“现金是王”。因此，他把钱留作定期存款。
　　基于不相信持有产业以及担心贷款，他倾向于过着租赁的生活。
　　注：很多人无法贷款投资产业，那是因为他们可能已被银行列入黑名单。因此，马来蓝卡官方，他们没有地选择，只好租用产业。

　　【力奇只相信房产】
　　认为现金和票据资产只是符号，硬体资产如产业才是真实的。
　　决定冒一点危险，投资一项小型产业。他购买了一间价值20万令吉的产业，但由于思想保守，马来蓝卡官方，不相信高贷款，所以他支付了10万令吉或50%为首期。同时，他还选择为期20年的短期贷款。

　　【比较前的三大假设关键因素】
　　定期存款利率：每年3%贷款的利息成本：每年5%通货膨胀率：每年5%
　　我们以简单的利息方式计算，而不是复合年利率。同时，也省略了其他涉及的成本。
　　注：为了让大家容易明白，我故意让借贷成本与通货膨胀率相同。
　　彼得和力奇都不察觉的是：
　　银行利用彼得的10万令吉定期存款（每年利息为3%）借给力奇（每年利息为5%），作为后者的产业贷款。马来蓝卡官方，在这项服务上，银行每年赚取了2%利益。
　　彼得向力奇租赁产业，租金足以让力奇支付每月的银行分期付款。
　　彼得每年从定期存款中获得3%回酬。以简单的利息算法，他的定期存款将增至16万令吉（例如10万令吉x每年3%x20年）。然而，根据每年5%的通货膨胀率，其实他是每年损失了2%或2000令吉，若乘以20年，彼得原本的10万令吉定期存款，在通货膨胀后仅剩下6万令吉！
　　另一方面，力奇的产业每年增值5%或1万令吉。20年后，他的产业增值至40万令吉，马来蓝卡官方，这归功于通货膨胀。同时，随着他还清了银行贷款，他变成零负债，而这则得感谢彼得所缴付的月租。

　　【彼得的损失是力奇的得益】
　　从这个例子中学习：
　　彼得：因不敢冒险，把钱留在银行作为定期存款，因通货膨胀而长期浪费时间。短期内，“现金是王”；长期内，“现金成为穷光蛋”！彼得不仅是保持在原点（若定期存款回酬与通货膨胀率一样），但事实上，他的钱已经贬值，因为购买力更低。
　　力奇：虽然他的想法比较保守，但是他的情况与彼得截然不同。他只是冒一点险，投资一项小型产业，贷款50%，长达20年。
　　最讽刺的是，彼得一直在协助力奇和银行赚钱。事实上，马来蓝卡官方，彼得是间接贷款给力奇购买产业，但彼得还每月支付租金给力奇偿还银行贷款。
　　到了今天，彼得的损失是力奇的得益。

　　【总结】
　　重新分配财富的行动，以及如何通过明智的投资，把钱从“穷”变成“富”。不懂得如何善用良好债务的人，最终将失去他们的积蓄。
　　如果投资回酬是低于你的家人的通货膨胀率，请不要作出任何长期投资。
　　确实的，学习明智地投资硬性资产，例如产业，可让通货膨胀率为你服务，否则你将受到通货膨胀率的侵蚀！